Банкротство — это процедура, при которой списываются долги, и это все знают.
Однако банкротство не всегда гарантирует полное освобождение от долгов. Это возможно лишь в том случае, если должник, грубо говоря, не обманывает кредитора, т.е. является добросовестным заемщиком.
Если при получении займа, его погашении или в процессе банкротства обнаружатся недобросовестные действия, то процедура может закончиться не списанием долга (такие случаи в нашей практике встречались).
К таким действиям относятся:
- предоставление недостоверной информации кредиторам, например, подделка документов о доходах при оформлении кредита,
- сокрытие или махинации с имуществом, такие как фиктивная продажа имущества родственникам с целью причинения ущерба кредиторам,
- мошенничество, то есть получение займа без намерения его возвращать (например, подозрение может вызывать отсутствие каких-либо выплат по кредиту, хотя доказать «виновное» банкротство сложно.
Ну и конечно, если должник препятствует работе финансового управляющего. Это может выражающееся в искажении информации или невыполнении законных требований.
Эти действия часто оставляют место для субъективной интерпретации суда, что делает некоторые положения, такие как «предоставление недостоверных данных» или «нанесение вреда кредиторам», неопределенными.
На практике такие ситуации довольно редки, и поэтому банкротство — это чаще всего единственный способ избавления от непосильной кредитной нагрузки.

Главная цель, с которой должники обращаются в суд с заявлением о банкротстве, — это списание всех долгов. Если поведение должника при получении и выплате кредитов, а также во время процедуры банкротства не было признано недобросовестным, то это становится логическим завершением процедуры.
А что будет, когда процедура закончится, каковы последствия? Существуют и негативные последствия процедуры
• В течение 5 лет после окончания процедуры банкротства необходимо уведомлять банки о прошлом банкротстве при подаче заявки на кредит.
• В течение тех же 5 лет запрещено повторно подавать заявление о банкротстве.
• На 3 года запрещается занимать должности директора или члена совета директоров, а также участвовать в управлении юридическими лицами. Запрет на управление финансовыми организациями составляет 5 лет, а банками — 10 лет. Запрет на получение статуса индивидуального предпринимателя действует только в том случае, если процедуру банкротства человек проходит как индивидуальный предприниматель, а не как физическое лицо.
Этот список последствий исчерпывающий и не содержит угроз. Вопреки распространенному мнению, закон не накладывает запреты на выезд за границу, на получение ипотеки или кредита в будущем, на работу в определенных сферах, на трудоустройство в государственных учреждениях, на оформление или распоряжение имуществом, а также на использование банковских карт.

Продолжительность процедуры банкротства зависит от различных факторов:
1. Быстрота сбора документов и подготовка заявления.
Обычно у нас сбор документов занимает от 1,5 до 4 недель
2. После подачи заявления в суд судья назначает судебное заседание через еще 2-4 недели, и это зависит от занятости судьи.  
3. После рассмотрения обоснованности подачи заявления суд вводит процедуру реализации имущества сроком на 6 месяцев. Не редки случаи, когда, рассмотрев заявление должника, судья вводит процедуру реструктуризации задолженности, а это еще 6 месяцев минимум.
Таким образом:
• При отсутствии имущества для продажи и немедленном введении процедуры реализации, процесс обычно занимает около 7–8 месяцев, начиная с подготовки документов и до полного списания долгов.
• Если имущество все же имеется, то срок может увеличиться на 2–6 месяцев, в зависимости от типа имущества и скорости его продажи.
• Введение процедуры реструктуризации долгов может дополнительно продлить срок на 4–6 месяцев, что нередко встречается у нас в Чувашии.
В нашей практике случались процессы, которые завершаются и за 4 месяца, но также имеются и те, что растягиваются на два с половиной года. В особых случаях – при наличии у должника многочисленных активов и разногласий с кредиторами - процедуры могут длиться годами. В случае физических лиц, выступающих в роли банковских заемщиков, большинство процедур завершается в течение 6–12 месяцев.

Очень часто на первом судебном заседании, при рассмотрении обоснованности заявления должника, судья выносит определение: признать должника банкротом, ввести в отношении него процедуру реструктуризации долгов. Обычно срок реструктуризации прописывается в этом же определении, и он составляет около шести месяцев.
Этим же определением утверждается кандидатура финансового управляющего.
Итак, отвечаем на вопрос: оплачивать долги не придется.  Что же это значит? Проще говоря, суд признал наличие у должника финансовых проблем и предлагает попытаться договориться с кредиторами о погашении долгов по определенному плану, плану реструктуризации. По закону это возможно, если у должника имеется доход или за ним числится имущество, реализация которого позволит полностью или частично погасить задолженность перед кредиторами.
Если такой возможности нет (например, недостаточный уровень доходов), то процедура ничем не закончится, и мы плавно переходим к процедуре реализации имущества.  
Прийти к соглашению на этапе реструктуризации получается крайне редко. В нашей практике ни разу план реструктуризации задолженности физического лица не был утвержден.
Конечно, если сам должник приложит все возможные усилия для утверждения это плана, то это возможно.
В процессе реструктуризации должник обязан строго придерживаться следующих правил:
1. С разрешения финансового управляющего получать деньги в общей сумме не более 50 тыс. рублей в месяц.
2. Не совершать никаких сделок с имуществом, не получать и не отчуждать имущество. Это касается и движимого и недвижимого имущества.
3. Не пользоваться банковскими картами и счетами, кроме специального согласованного с финансовым управляющем.
Вывод: реструктуризация -  это просто еще один шаг к полному освобождению от непосильной кредитной задолженности.  
Если ваш доход не позволяет вам добросовестно и в полном объеме вовремя оплачивать задолженности по действующим кредитным обязательствам, если вы начинаете использовать новые кредиты для оплаты уже действующих кредитных обязательств, то это не повод пить горькие пилюли для спокойствия.
Позвоните нам по телефону +7 (8352) 370-121 и мы решим вашу проблему с долгами.

…есть судимость? Да, но долги, возникшие из-за преступления, не спишутся. Судимость может повлиять на мнение суда, поэтому важна тщательная подготовка. Реструктуризация долга невозможна при наличии неснятой судимости за экономические преступления или административных правонарушений.

…есть доход? Уровень дохода не важен. Суд интересует, хватает ли средств на жизнь и погашение долга.

…нет дохода? Не препятствие, но будьте готовы объяснить причины отсутствия дохода и предпринятые меры по трудоустройству.

…я пенсионер? Да, выход на пенсию и снижение дохода – повод для банкротства.

…нет имущества? Да, но избавление от имущества перед банкротством вызовет подозрения.

…есть имущество? Да, но суд оценит, хватает ли средств на жизнь и погашение долга. Не все имущество подлежит продаже, например, единственное жилье.

…у супруга большие доходы? Доход супруга не препятствует банкротству, но будьте готовы объяснить, почему он не оказывает финансовую поддержку. Общее имущество подлежит продаже.

…я несовершеннолетний? Нет, банкротство несовершеннолетних не предусмотрено. Но можно рассмотреть банкротство умершего наследодателя.

…я ограничен/недееспособный? Да, заявление подается с согласия/опекуном.

…я иностранец? Да, при наличии имущества, обязательств или деятельности в РФ.

…нет регистрации? Не препятствие, дело рассматривается по последнему известному месту жительства или месту нахождения имущества.

…у меня есть сомнительный долг? Каждый долг будет оценен. Возможно освобождение только от части долгов. Окончательное решение за судом.

Наверняка вы видели рекламу, обещающую избавление от долгов за 90, а то и 30 дней. Однако, большинство юристов называют сроки от 6 до 12 месяцев. В чем же секрет?
Важно понимать разницу между признанием банкротом и списанием долгов. Суд признает должника банкротом, удостоверившись в обоснованности заявления, и запускает процесс реализации имущества, который занимает обычно 5-6 месяцев, а иногда и дольше. И только после завершения этой процедуры долги списываются (или нет).
Подготовка к суду также требует времени: сбор документов, составление заявления. После подачи заявления заседание назначается примерно через месяц (по закону – от 15 дней до 3 месяцев). Судья может запросить дополнительные сведения, что приведет к переносу заседания. Все это требует времени.
В итоге, списание долгов за 90 дней – нереально. Будьте осторожны с предложениями, которые кажутся слишком выгодными.